บัตรเครดิต กับ บัตรกดเงินสด ข้อแตกต่างที่ควรรู้ก่อนใช้

ในยุคสมัยใหม่เรื่องของการเงินนั้นทำให้เราได้รับความสะดวกสบายมากขึ้น เพราะมีสารพัดบัตรอิเล็กทรอนิกส์ต่าง ๆ ให้เราเลือกใช้ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือบัตรอื่น ๆ แต่บัตรแต่ละประเภทก็มีคุณสมบัติและการใช้งานที่แตกต่างกัน เพื่อความสะดวกสบายและความปลอดภัยในการใช้ เราควรจึงต้องรู้จักให้ดีก่อนว่า บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดคืออะไร และมีข้อแตกต่างในการใช้งานอย่างไรบ้าง ใครที่กำลังจะสมัครใช้ควรรู้ไว้เพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจ

บัตรเครดิต คืออะไร

บัตรเครดิต คือบัตรที่นำมาใช้จ่ายแทนเงินสดได้ในชีวิตประจำวัน โดยการกู้ยืมเงินจากธนาคารมาใช้ก่อนแล้วผ่อนจ่ายคืนทีหลัง ออกโดยสถาบันการเงินต่าง ๆ ซึ่งเราสามารถใช้ชำระค่าสินค้า ไม่ว่าจะเป็น อาหาร หรือของใช้ต่าง ๆ ได้ตามวงเงินของบัตรที่กำหนด รวมถึงการซื้อของออนไลน์ หรือจ่ายบิลและค่าสาธารณูปโภคต่าง ๆ ได้อีกด้วยและชำระคืนทางธนาคารหรือสถาบันการเงินด้วยการจ่ายงวดเดียว หรือผ่อนจ่ายเป็นรายงวดก็ได้เช่นกัน

ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย ได้มีการกำหนดหลักเกณฑ์ของผู้ที่จะสมัครบัตรเครดิตเอาไว้ว่าจะต้องมีรายได้รวมหรือฐานเงินเดือนขั้นต่ำอยู่ 15,000 บาท แต่ทั้งนี้ยังมีข้อกำหนดอื่น ๆ เพิ่มเติมจากสถาบันการเงินแต่ละแห่งอีกด้วย ว่าจะทำการอนุมัติบัตรเครดิตให้หรือไม่ เช่น ดูจากประวัติการชำระเงินว่ามีผิดนัดมาก่อนบ้างหรือเปล่า ประวัติการเงินในเครดิตบูโร รวมไปถึงภาระหนี้ในปัจจุบันซึ่งหากว่าเรามีประวัติการเงินที่ดี ธนาคารหรือสถาบันการเงินก็จะอนุมัติบัตรเครดิตให้เราได้ไม่ยาก

นอกไปจากการใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าสินค่าต่าง ๆ แล้วนั้น ยังมีจุดเด่นที่สำคัญเลยคือ เราสามารถใช้เพื่อผ่อนจ่ายค่าสินค้าหรือบริการได้และสามารถใช้รูดจ่ายได้ทั่วโลกที่รองรับบัตรประเภทที่เราใช้ ทั้งยังมีโปรโมชั่นส่วนลดต่าง ๆ และสิทธิประโยชน์มากมายให้เราได้เลือกใช้ รวมถึงสามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ด้วย แต่จะมีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยที่แพงมาก ทั้งนี้ทุกการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต จะมียอดสะสมเพื่อแลกของรางวัลหรือแลกรับบริการต่าง ๆ ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นกำหนดไว้

ดอกเบี้ยบัตรเครดิต

สำหรับบัตรเครดิตนั้น จะมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย หากมีการชำระเงินตรงเวลาตามวันที่กำหนด ก็จะไม่เสียดอกเบี้ยแต่อย่างใดแต่หากเราใช้เพื่อการผ่อนสินค้า ก็มักจะมีโปรโมชั่นผ่อน0% ระยะเวลา 3-10 เดือน และชำระขั้นต่ำ 10% จากยอดที่ใช้ แต่หากใช้กดเงินสดจะเสียค่าธรรมเนียม 3% และ vat 7%ของยอดเงินที่ทำการกดไปใช้รวมถึงดอกเบี้ยที่สูงถึง 20%โดยดอกเบี้ยจะถูกคิดตั้งแต่วันแรกที่กดเงินสดออกมา จนถึงวันที่ชำระในระยะเวลาของรอบบิลในแต่ละเดือน

บัตรกดเงินสด คืออะไร

บัตรกดเงินสดคือบัตรที่เราใช้สำหรับกดเพื่อถอนเงินสดจากตู้ ATM ของธนาคารต่าง ๆ เพื่อออกมาใช้ เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่ง คล้าย ๆ บัตรเครดิตแต่ต่างกันที่วิธีการใช้ รวมถึงดอกเบี้ยในการชำระหนี้ ออกโดยสถาบันการเงินหรือธนาคารต่าง ๆ เช่นเดียวกัน แต่ไม่สามารถนำไปรูดชำระค่าสินค้าหรือบริการต่าง ๆ รวมถึงไม่สามารถใช้ซื้อสินค้าออนไลน์เช่นเดียวกับบัตรเครดิตได้

การอนุมัติบัตรก็จะแตกต่างกันออกไปตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน ส่วนใหญ่จะมีการกำหนดฐานรายได้หรือฐานเงินเดือนขั้นต่ำในการสมัครที่น้อยกว่าการสมัครบัตรเครดิต แต่จะมีดอกเบี้ยที่แพงกว่าบัตรเครดิตมาก แต่มีข้อดีคือวงเงินที่ได้จะสูงกว่าบัตรเครดิตและให้ระยะเวลาในการผ่อนคืนนานกว่า บัตรกดเงินสดจึงเปรียบเสมือนวงเงินฉุกเฉินเมื่อมีเหตุต้องใช้เงินด่วนมีจุดเด่นคือ สามารถถอนเงินสดเป็นจำนวนมากจากตู้ ATM ได้ทันทีและกำหนดฐานเงินเดือนในการสมัครไม่สูงมาก จึงทำให้ใครก็สามารถถือบัตรกดเงินสดนี้ได้

ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด

สำหรับบัตรกดเงินสดนั้น จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างแพง เพราะเป็นการนำเงินในอนาคตมาใช้ก่อนแล้วผ่อนจ่ายคืนในภายหลัง และได้เงินสดจำนวนมากมาโดยไม่มีทรัพย์สินใดค้ำประกันโดยทั่วไปบัตรกดเงินสดหากไม่ได้มีการใช้ก็จะไม่มีค่าธรรมเนียมใดๆ แต่หากมีการใช้ก็จะเสียดอกเบี้ยประมาณ 28% ต่อปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารผู้ออกบัตร และการคิดดอกเบี้ยจะคิดตั้งแต่วันแรกที่กดเงินออกมาใช้จ่ายดังนั้น หากเรามีเงินก้อนที่สามารถจะชำระคืนได้ ควรรีบชำระคืนโดยเร็ว เพื่อไม่ให้ดอกเบี้ยทบต้นทบดอกไปเรื่อย ๆ ส่วนการชำระคืนจะคิดขั้นต่ำ 3% จากยอดเงินสดที่กดมาใช้

ข้อแตกต่างของบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสด

บัตรเครดิตจะใช้สำหรับรูดเพื่อจ่ายค่าสินค้าหรือบริการในชีวิตประจำวัน โดยมีสิทธิประโยชน์ต่างๆ ที่รองรับการใช้จ่ายของเรา สามารถใช้แทนเงินสดได้เลย เฉพาะกับร้านที่มีเครื่องรูดบัตร และสามารถใช้ได้ทั่วโลก เป็นบัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ให้ความสะดวกสบายในชีวิตการเงินของเราเป็นอย่างมาก ส่วนบัตรกดเงินสดนั้น เป็นเหมือนแหล่งเงินสดสำรองฉุกเฉินที่เราสามารถกดออกมาใช้ได้ทันทีที่ต้องการ ซึ่งสะดวกและง่ายดาย แต่แลกมากับดอกเบี้ยที่แพงกว่า และไม่สามารถใช้รูดจ่ายสินค้าหรือบริการแบบบัตรเครดิตได้

บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด ก็มีความแตกต่างกัน ทั้งในรูปแบบของการใช้งาน และเงื่อนไขของอัตราดอกเบี้ย สำหรับใครที่กำลังเลือกอยู่ว่าจะสมัครบัตรแบบไหนดี นอกจากจะพิจารณาจากรูปแบบการใช้งานแล้วนั้น อย่าลืมพิจารณาถึงรายละเอียดอื่นๆ ตามเงื่อนไขของสถาบันการเงินนั้น ๆ ด้วย เพื่อให้เราสามารถเลือกใช้บัตรอิเล็กทรอนิกส์ได้ตรงกับความต้องการและความเหมาะสมของตัวเรานั่นเอง